Que faire si mon assurance auto est résiliée ?

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À la différence de plusieurs autres types d’assurances, l’assurance relative aux automobiles n’est pas facultative. Elle s’impose donc à tous les conducteurs. Bien que détenteur d’une assurance auto, il arrive que celle-ci soit résiliée. Cela est généralement dû à de multiples raisons. Face à cette situation, les conducteurs sont confrontés à des refus de la part des compagnies d’assurances ou encore à des coûts assez élevés pour l’obtention d’une assurance. Mais heureusement qu’il existe quelques solutions pratiques après la résiliation de votre assurance auto. Alors pour une assurance auto résilié que faire ?

Comprendre les motifs de la résiliation de votre assurance auto

Une chose est certaine : votre contrat n’a pas été suspendu par hasard. Vous devez comprendre les raisons pour lesquelles votre assureur a décidé de mettre un terme à votre contrat. En effet, plusieurs raisons peuvent justifier une telle situation. Parmi les plus fréquentes, on compte notamment le non-paiement de prime, la fausse déclaration ou l’omission.

L’assurance peut être également résiliée en cas de survenue de sinistres, de suspension ou d’annulation de permis. C’est l’existence de grands risques qui amène votre assureur à prendre une pareille mesure. Lorsque vous cernez les motifs de la résiliation, cela vous permet de savoir a priori comment éviter cela à l’avenir.

Pour un assureur, résilier le contrat d’un client, c’est renoncer à une cotisation qui n’est plus assez rentable pour lui. Chaque compagnie a ses propres objectifs de rentabilité sur ses contrats. C’est souvent le sinistre de trop qui va vous faire basculer dans la catégorie des clients indésirables dont il faut résilier le contrat en priorité.

Négocier avec son assureur

Quand votre assureur est à l’origine de la résiliation, cela peut vous porter préjudice. Les autres compagnies vont étudier les raisons de cette résiliation et risquent d’être plus réticentes pour vous assurer. Vous devez donc contacter votre assureur par lettre recommandée pour essayer de résilier le contrat à votre initiative.

Quand est-ce que l’assureur peut résilier votre contrat ?

La résiliation à l’initiative de votre assureur est possible en cas de :

  • non-paiement des primes d’assurance ;
  • fausse déclaration intentionnelle ;
  • omission ou refus de déclaration d’un sinistre.

En général, la résiliation interviendra à la date d’échéance du contrat. Il faut toutefois que l’assureur vous ait prévenu au moins deux mois avant cette date. Il faut savoir que si vous êtes en litige avec votre assureur, vous pouvez demander à un juge de trancher dans cette affaire. L’assureur a la possibilité de résilier votre contrat à tout moment si vous avez enfreint la loi, par exemple en cas de conduite sous l’emprise de stupéfiants. Vous devez donc veiller à toujours respecter le Code de la Route.

Réagir promptement

Détenir une assurance auto est indispensable lorsque vous souhaitez conduire votre véhicule sans être inquiété par la loi. Cela y va également de votre intérêt en cas d’accidents. Vous disposez donc d’un délai assez court pour retrouver une nouvelle assurance. Il est donc capital de réagir le plutôt possible. En effet, votre assureur est en mesure de procéder à la résiliation de votre contrat, dix jours après vous avoir notifié son intention de le faire.

Toutefois, ce délai dépend des raisons de la résiliation. Il ne faudra donc pas traîner dès que vous avez reçu la notification de votre assureur. Auquel cas, vous risquez de vous déplacer sans votre véhicule pendant un bon moment.

Demander votre relevé d’information

À partir du moment où votre contrat d’assurance a été résilié, vous devez instinctivement songer à réclamer le relevé d’information. Il retrace votre parcours en tant qu’automobiliste. On y retrouve tous vos antécédents d’assurance sur une période de 5 ans. Les éventuels cas de résiliations antérieurs, les sinistres ainsi que votre part de responsabilité dans ces derniers, le coefficient bonus-malus, etc. Celles-ci peuvent se rapporter au véhicule, au conducteur ainsi qu’au permis de conduire.

Après la demande formulée par courrier ou par email auprès de votre assureur, ce dernier dispose de 15 jours pour vous le fournir. Ce relevé en question sera indispensable pour la souscription à un nouveau contrat d’assurance.

Des alternatives pour trouver un nouvel assureur

Souvent, les assureurs classiques n’acceptent pas d’assurer les conducteurs résiliés pour limiter leur risque. Si vous vous retrouvez dans cette situation, trois recours s’offrent à vous :

  • les courtiers en assurance,
  • les assureurs spécialisés
  • le BCT.

Les assureurs spécialisés sont les conducteurs résiliés qui proposent généralement des offres adaptées à votre profil, et ce, à des coûts accessibles. Les courtiers en assurances sont quant à eux, des intermédiaires entre les assurés et les compagnies. Ils vous aident à trouver la solution qui vous correspond.

Par ailleurs, lorsque vous n’arrivez toujours pas à trouver une assurance, vous pouvez vous tourner vers le Bureau Central de Tarification (BCT). Celui-ci va contraindre l’assureur que vous auriez choisi de vous assurer. C’est le Bureau qui définit le montant de la prime.

Ne pas rouler dans un véhicule sans assurance auto

L’assurance auto est un contrat de responsabilité civile qui permet à l’assureur d’indemniser le souscripteur des dommages matériels et corporels causés à un tiers lors d’un accident responsable. En cas de non-respect de cette obligation, le conducteur peut se voir refuser la souscription. La justice peut en outre le sanctionner par une suspension de permis, voire même par une peine de prison.

L’assurance auto est donc obligatoire, et ce, quel que soit le véhicule utilisé (voiture, camping-car, moto, etc…). Elle couvre aussi bien les dommages matériels que corporels. En France, l’assurance au tiers est la formule la plus couramment souscrite. Elle est obligatoire pour tous les véhicules terrestres à moteur de moins de 3,5 tonnes.

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