Vous disposez d’une jolie collection d’œuvres d’art à votre domicile. Leur valeur représente une part significative de votre patrimoine. Vous vous demandez si votre assurance habitation vous couvre suffisamment en cas de vol ou de dommage. Dans cet article, nous vous guidons sur les différentes manières d’assurer une œuvre d’art.
L’assurance habitation couvre-t-elle les œuvres d’art ?
Les objets de décoration et les tableaux sont couverts par l’assurance habitation en France. C’est le cas à condition que leur valeur soit prise en compte dans le montant de la couverture. Les compagnies d’assurances peuvent également vous proposer des garanties spécifiques si vous possédez des pièces rares ou précieuses : bijoux anciens, sculptures, tapisseries… Pour bénéficier des meilleures garanties possibles, il est essentiel d’interroger sa compagnie d’assurance au moment de signer un nouveau contrat.
Attention, certains contrats d’assurance habitation excluent de facto la prise en charge des œuvres d’art. Cela fait partie des clauses d’exclusion que l’on retrouve dans de nombreux contrats.
Comment assurer une œuvre d’art ?
Si vous possédez une œuvre d’art, la meilleure manière de la protéger est de souscrire une assurance spécifique pour les œuvres d’art. En effet, les compagnies d’assurance proposent des formules adaptées qui protègent votre bien contre le vol ou le dégât des eaux. Il existe aussi des assurances particulières pour les objets de collection et les antiquités. Vous pouvez aussi le faire via votre contrat multirisque habitation, à condition que le montant des objets à assurer ne dépassé par un montant trop élevé.
L’assurance des œuvres d’art est très variable en fonction de l’objet et du montant assuré. Les assureurs proposent généralement une formule pour les objets d’une valeur inférieure ou égale à 10 000 €. Pour les œuvres d’une valeur supérieure à cette somme, il est préférable de souscrire un contrat spécifique. Pour souscrire une assurance pour les œuvres d’art, vous pouvez contacter votre assureur ou bien un courtier spécialisé en assurance des œuvres d’art.
L’évaluation de la valeur de l’œuvre à assurer
C’est un élément essentiel à la souscription d’une assurance pour les objets d’art. Pour déterminer la valeur de l’objet, il faut tenir compte du prix de vente des œuvres similaires et contemporaines sur le marché de l’art. Vous pouvez aussi vous baser sur les ventes aux enchères qui ont eu lieu dans votre région ou bien sur une expertise réalisée par un commissaire-priseur. En cas de vol ou de dommage, cette valeur sera évaluée par les assurances.
Les assurances se basent sur la valeur déclarée et dans ce cas, il est important d’apporter des preuves (rapport d’expertise, comparatif de prix de ventes) pour éviter tout litige au moment de l’indemnisation. Elles peuvent aussi se baser sur la valeur agréée. Dans ce cadre, l’assureur fixe la valeur de façon contractuelle avec l’assuré après expertise de l’œuvre d’art. On retiendra cette valeur pour l’indemnisation.
Il est conseillé de faire évaluer ses œuvres de façon régulière, car il s’agit d’un marché très dynamique où les prix fluctuent de façon rapide. Le montant de la prime d’assurance sera dépendant du prix des œuvres assurées, mais aussi du risque associé.
Attention à l’assurance transport
Il n’est pas rare qu’une œuvre se perde ou soit esquintée en cas de déménagement d’une œuvre. C’est un problème classique pour les musées ou les collectionneurs d’art. Pour couvrir ces risques, souscrivez une assurance spécifique pour le transport des œuvres d’art. Le coût n’est pas forcément prohibitif et cela vous permettra de dormir l’esprit tranquille pendant que vos œuvres voyagent.
Les garanties importantes pour assurer une œuvre d’art
La protection de votre collection privée doit comprendre les garanties suivantes :
- Garantie contre le vol : votre œuvre peut être volée lors d’un cambriolage, à votre domicile ou pendant une exposition.
- Garantie contre les dommages : un incendie ou une inondation peut tout à fait détruire ou endommager votre œuvre artistique.
Chaque sinistre doit être rapidement déclaré à la compagnie d’assurance qui dépêchera alors un expert afin d’évaluer l’étendue des dégâts. Attention, si vos collections n’étaient pas bien protégées, votre responsabilité pourrait être engagée. L’assurance refusera alors de vous indemniser. Cela arrive aussi en cas de négligence.
Quel est le prix d’une assurance pour les objets de valeur ?
En général, vous allez payer un pourcentage du prix de la valeur de l’objet à assurer. Ce pourcentage est variable en fonction du type d’objet et du risque à assurer. Néanmoins, le coût de la prime d’assurance pour protéger une toile de maître pendant une exposition peut atteindre plusieurs milliers d’euros.
