Que vous soyez un nouveau conducteur fraîchement détenteur de votre permis de conduire, un conducteur expérimenté ou encore un petit conducteur qui ne roule pas beaucoup, votre voiture est votre deuxième foyer ! Et si vous désirez en prendre soin le mieux possible vous devez impérativement souscrire une assurance auto. L’assurance auto varie selon le type de conducteur et ses besoins. En effet, à l’instar d’un véritable caméléon, l’assurance auto saura s’adapter à ce que vous êtes, à votre budget ainsi qu’à votre façon de conduire. Si vous désirez souscrire à une assurance auto et que vous ne savez pas comment la choisir, nous vous invitons à lire notre article.
Qu’est-ce qu’une assurance auto ?
L’assurance auto est une forme de contrat et une assurance obligatoire à laquelle doit souscrire tout détenteur d’un véhicule automobile et cela depuis 1958 sur le territoire français.
L’assurance auto a pour but de de protéger le véhicule et dans certains cas le conducteur des dommages matériels et des dommages corporelles dont ils pourraient souffrir à la suite d’un accident quelconque.
- Les assurances auto prennent en considération plusieurs points importants avant de proposer une offre. En effet, si vous êtes jeune conducteur vous pourrez souscrire une assurance auto faite spécialement pour vous qui a pour nom « assurance auto jeune conducteur« . L’assurance jeunes conducteur est généralement coûteuse et adaptée à votre cas.
- Vous ne roulez pas beaucoup ? Cela minimisera les risques d’accident. Votre assurance auto en tiendra compte et vous proposera une offre spéciale avec un coût réduit.
- Vous êtes un conducteur calme et aguerri ? Votre nombre d’accidents est peu important et de petite gravité ? Votre assurance auto prendra cela en compte et adaptera son offre à vos qualités.
- Les propriétaires de nouvelles voitures pourront eux aussi trouver satisfaction dans la formule « tous risques » proposée par les entreprises d’assurance auto. Cette formule garantira un remboursement complet de tous les frais de réparation de votre voiture en cas de petit ou de gros pépins.
- Si votre voiture n’est pas toute jeune et que l’assurance auto n’est pas votre priorité, vous pourrez toujours souscrire à une assurance auto avec une formule « Tiers ». La formule Tiers est tout simplement une assurance de base qui vous garantira une protection juridique, un capital réparation et une assistance 24h/24 si nécessaire (généralement en option).
Comment bien choisir mon assurance auto ?
Assurance auto jeunes conducteur ; assurance auto formule tiers ; assurance auto formule tout risque ; assurance auto conducteur aguerri… vous risquez de vite vous perdre dans tout ça. Afin de faire le meilleur choix d’assurance auto nous vous conseillons vivement de vous rendre sur un site de comparateur d’assurances en ligne. Lesfurets.com est un bon exemple. Prenez le temps d’éplucher un maximum de propositions en fonctions de vos caractéristiques de conducteur et faîtes votre choix.
En plus d’un comparateur, vous pouvez également utiliser un simulateur d’assurance auto. Il existe plusieurs simulateurs d’assurance auto en ligne. Vous pourrez ainsi faire des simulations en fonction de votre profil et de vos besoins. Vous saurez ainsi quelle est la meilleure assurance auto pour vous.
Assurance auto : comment ça marche ?
Une fois que vous avez souscrit à l’une ou l’autre des formules proposées, le contrat prend effet à partir de la date d’adhésion. Le contrat a une période initiale d’un an. Le contrat peut être résilié à tout moment par l’assuré ou par son assureur, moyennant un préavis de 2 mois. L’assurance auto couvre les dommages causés aux tiers (ou au conducteur), ainsi que ceux subis par le véhicule assuré et ses passagers. Elle couvre également les dommages corporels causés par des accidents provoqués involontairement. Les risques couverts sont les mêmes, quel que soit le degré de responsabilité. On bénéficie de ces couvertures en souscrivant un contrat en formule tous risques.
Quel est le prix d’une bonne assurance auto ?
Le prix d’une assurance auto dépend de plusieurs critères :
- La formule souscrite : l’assurance tous risques est le plus souvent la formule la plus onéreuse, tandis que l’assurance au tiers est la moins chère. Le montant de la prime d’assurance dépend également du nombre de sinistres et de leur gravité (le montant des réparations en cas d’accidents) de l’assuré dans les années précédentes.
- Les garanties : les contrats proposent généralement 3 niveaux de garanties. La garantie responsabilité civile est celle qui est la plus souvent proposée. Elle couvre la responsabilité civile du conducteur du véhicule, c’est-à-dire les dommages corporels et matériels causés aux tiers (y compris les passagers) en cas d’accident responsable ou sans responsable connu.
- L’indemnisation : elle correspond à la somme versée à l’assuré par son assureur en cas de sinistre. Cette indemnisation dépend du contrat souscrit. Elle varie également selon le type de sinistre (vol, incendie, accident).
- Les franchises et les exclusions : les contrats d’assurance auto prévoient généralement des franchises. C’est le montant qui reste à la charge de l’assuré après indemnisation de la compagnie d’assurance. Les assureurs peuvent également appliquer une franchise en cas de sinistre ou en cas d’accident responsable. Les compagnies fixent en outre des exclusions de garantie. Ce sont des situations pour lesquelles l’assureur n’est pas obligé d’indemniser son client. Les exclusions peuvent par exemple concerner les dommages causés volontairement par l’assuré. Cela recoupe aussi les dommages causés par le conducteur en état d’ivresse.
Le tarif de l’assurance auto dépend du véhicule et de la formule choisie. Le coût est calculé en fonction du risque que représentent le véhicule et des garanties choisies. D’autres éléments influent sur le prix de l’assurance auto. Ce sont notamment la zone géographique et les caractéristiques du conducteur. Le prix de l’assurance auto varie aussi selon les options choisies :
- garanties complémentaires (comme la garantie vol, incendie ou bris de glace),
- assistance dépannage,
- protection juridique.